Separare juridică a activelor
Activele plasate în structura de asigurare sunt protejate față de eventuale executări silite sau pretenții ale creditorilor, în limitele prevăzute de legislația aplicabilă.
Serviciu · Wrappere de asigurare
Protecție juridică și fiscală prin instrumente de asigurare structurată
Wrapperele de asigurare separă activele dvs. de riscurile personale și comerciale, asigurând un cadru legal solid recunoscut în România și în UE.
Ce este un instrument de tip wrapper de asigurare
Un wrapper de asigurare este o structură juridică în care activele financiare ale clientului sunt deținute în cadrul unui contract de asigurare de viață de tip unit-linked, emis de un asigurător reglementat. Această structură oferă mai multe avantaje simultane: separarea activelor de creditorii personali sau comerciali ai clientului, un regim fiscal adesea favorabil comparativ cu deținerea directă a activelor, și posibilitatea transmiterii patrimoniului către beneficiari desemnați fără a trece prin procedura de succesiune. La Mic Casa, identificăm furnizorul potrivit — din România sau din alte jurisdicții UE — și gestionăm întregul proces de implementare și monitorizare continuă.
Beneficii concrete ale structurii de asigurare
Instrumentele de asigurare oferă mai mult decât o poliță — sunt vehicule complete de protecție patrimonială.
Transmitere patrimonială simplificată
Beneficiarii desemnați primesc activele direct, fără a aștepta finalizarea procedurii succesorale, reducând semnificativ costurile și timpul de așteptare pentru urmași.
Acces la furnizori europeni reglementați
Colaborăm cu asigurători autorizați în Luxemburg, Austria și România, selectând furnizorul în funcție de specificul activelor, jurisdicțiile implicate și obiectivele clientului.
Ce nu face un wrapper de asigurare
Este important să înțelegeți limitele acestor instrumente înainte de a decide. Un wrapper de asigurare nu elimină riscul de piață al activelor subiacente — dacă fondurile investite scad în valoare, clientul suportă această scădere. De asemenea, nu reprezintă o soluție de evaziune fiscală: structura trebuie declarată conform reglementărilor ANAF și ale directivelor europene de transparență (DAC6). Mic Casa nu recomandă niciodată structuri a căror conformitate fiscală este incertă. Consilierea noastră este întotdeauna acompaniată de recomandarea de a consulta un avocat fiscal independent.
Evaluați dacă un wrapper de asigurare este potrivit pentru dvs.
Consultanții Mic Casa analizează situația dvs. și prezintă o opinie scrisă, fără costuri inițiale.